Login
La Federal Reserve vuole che tutti sappiano che il suo nuovo sistema di pagamento digitale istantaneo, FedNow, di cui prevede il lancio a luglio, non è una moneta digitale della banca centrale (CBDC, acronimo di central bank digital currency).
“Il servizio FedNow non è una forma di moneta né un passo verso l’eliminazione di qualsiasi forma di pagamento, compreso il contante”, ha comunicato il sistema bancario centrale statunitense in una dichiarazione aggiornata recentemente sul suo sito web.
La scorsa settimana, il Cato Institute, l’Associated Press e Yahoo hanno pubblicato articoli che riprendono la posizione della Fed: FedNow “non è una moneta digitale della banca centrale”, con articoli dedicati al “fact-checking” dell’affermazione.
Dopo che hanno iniziato a circolare degli articoli su FedNow nel novembre del 2022, e dopo che la Fed ha emesso l’annuncio a marzo che il sistema sarebbe stato lanciato quest’estate, banchieri, esperti di crittografia e le persone preoccupate dell’autonomia finanziaria individuale, hanno reagito sostenendo che il sistema è un passo in direzione della CBDC, o almeno del controllo del governo sul sistema finanziario.
La CBDC è una valuta digitale sostenuta dal governo ed emessa da una banca centrale – una forma di denaro puramente digitale, promossa come strumento in grado di facilitare le transazioni tra individui, aziende e Stato.
Ma questo denaro digitale controllato centralmente è anche programmabile. Potrebbe essere impostato per scadere in un determinato momento, o limitato a particolari tipi di spesa – e tutte le transazioni sarebbero tracciabili dal governo federale.
Il sistema di pagamenti digitali FedNow non è una valuta, come una CBDC, ma rende possibili pagamenti digitali istantanei e tracciabili.
Lo scorso marzo l’amministrazione Biden ha emesso un ordine esecutivo che assegna la “massima priorità” alla ricerca di una CBDC per gli Stati Uniti.
All’inizio di quest’anno, il presidente della Fed Jerome Powell ha dichiarato alla commissione per i servizi finanziari della Camera che la decisione sulla CBDC non era stata presa. Ma, ha detto, “avremo pagamenti in tempo reale in questo Paese molto, molto presto”.
Alcuni hanno ipotizzato che la capacità di FedNow di effettuare transazioni in tempo reale sia un modo per la Fed di fornire i benefici chiave di una CBDC senza crearne una.
Michelle Bowman, membro del Consiglio dei governatori della Fed, lo ha detto espressamente lo scorso agosto: “FedNow affronta le questioni che alcuni hanno sollevato sulla necessità di una CBDC“.
La settimana scorsa l’ex deputata Tulsi Gabbard ha twittato:
Il governo Biden intende implementare una moneta digitale della banca centrale (CBDC) per realizzare una società senza contanti, consentendo di tracciare tutto ciò che acquistiamo e controllare il nostro denaro. Il sistema “FedNow” del governo è il primo passo necessario per realizzare il sogno di una società senza contanti. Questo deve essere… pic.twitter.com/iZp5AGz3vT
– Tulsi Gabbard 🌺 (@TulsiGabbard) 11 aprile 2023
Il tweet includeva un video di Gabbard che illustrava le sue preoccupazioni riguardo a FedNow e alle CBDC, in un’intervista con Tucker Carlson.
Gabbard ha detto:
“Si tratta di poter tenere traccia di tutto ciò che acquistiamo, che sia una gomma da masticare o un’automobile o qualsiasi altra cosa. E quindi se hanno tutte queste informazioni e questi dati, e lo avranno in questo sistema, dove ci porta questo?
“Questo dà loro il potere di decidere: ‘Ok, be’, ehi, non vogliamo permetterti di acquistare certe cose, o potremmo ritenere necessario congelare il tuo conto complessivo’ …
“[Dicono] ‘Questo è per il vostro bene, questo è per la vostra comodità, per facilitarvi nel fare le transazioni’, quando in realtà si stanno prendendo tutto il potere, togliendolo a noi”.
I commenti di Gabbard esemplificano le preoccupazioni comuni sulle CBDC. In un’intervista rilasciata a Del Bigtree su “The Highwire“, Catherine Austin Fitts, fondatrice e presidente del Solari Report, ha dichiarato:
“C’è un’enorme spinta a continuare ad assicurarsi di preservare il contante, non solo negli Stati Uniti ma anche in Europa, perché un sistema completamente digitale dà, in ultima analisi, alle persone che controllano le banche centrali e il sistema bancario la possibilità di accendere e spegnere letteralmente il vostro denaro se non fate esattamente quello che dicono, ed esattamente quello che dicono include la tassazione senza rappresentanza, gli obblighi per l’assistenza sanitaria e letteralmente il potere di togliervi i figli”.
In risposta alle recenti proteste, la Fed – e i media – si sono affrettati a sedare i timori. L’aggiornamento della Fed dice che “non ha deciso se emettere una moneta digitale della banca centrale” e che lo farebbe solo se venisse approvata una legge.
Ma Balaji Srinivasan, ex ufficiale capo per la tecnologia della piattaforma di scambio di criptovalute Coinbase, ha twittato:
“Fednow è il controllo digitale della banca centrale, anche se non è tecnicamente una moneta digitale della banca centrale. …
“La gente è immunizzata contro il termine ‘moneta digitale della banca centrale’, ma non contro tutte le forme di aumento del ‘controllo digitale della banca centrale’, e FedNow ne è certamente una”.
In che modo FedNow potenzia la Banca Centrale
FedNow è un sistema di pagamento elettronico istantaneo che consentirebbe alle banche e ai loro utenti di inviare e ricevere pagamenti elettronici istantanei 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Potrebbe soppiantare app come Venmo o Cashapp, sistemi di pagamento basati su banche come RTP e Zelle, o criptovalute.
Secondo Ken Mongomery, responsabile del programma, FedNow “consentirà a tutti gli istituti finanziari partecipanti, dai più piccoli ai più grandi e da ogni angolo del Paese, di offrire una moderna soluzione di pagamento istantaneo”. Sarà disponibile “in qualsiasi momento della giornata, in qualsiasi giorno dell’anno“.
Piuttosto che essere una moneta programmabile, come una CBDC, FedNow è un “binario di pagamento” – una piattaforma o un’infrastruttura attraverso la quale è possibile effettuare pagamenti istantanei tra pagatori e beneficiari in dollari.
Ma la guida di FedNow specifica che ogni pagamento che attraversa il sistema passerà attraverso un server controllato dalla Fed e dovrà “rispettare i controlli applicabili”, stabiliti dalla Fed, ha detto Srinivasan.
La roadmap di FedNow specifica che FedNow offrirà pagamenti tra le persone, ma anche tra le persone e il governo, “il che significa addebito automatico sul conto e stimolo automatico”, ha detto Srinivasan. “In altre parole, un controllo ancora più diretto del governo sul vostro conto bancario”.
Questo è preoccupante, ha detto, perché “a luglio la Fed avrà presto la visibilità e il potere di scimmiottare direttamente il vostro conto bancario per congelare o svuotare i vostri fondi a piacimento con ‘controlli applicabili’ e pagamenti ‘dal consumatore al governo’, invece di essere ostacolata dall’attuale antiquato sistema tecnologico bancario”.
Esiste una differenza tecnica tra una CBDC e FedNow, ha detto Srinivasan.
“Tuttavia”, ha scritto, “[FedNow] è ciò che la gente *teme* quando parla di CBDC. È il controllo digitale della banca centrale, anche se non è la moneta digitale della banca centrale. Ed è un passo importante verso la realizzazione di una CBDC completa”.
“Quindi sono d’accordo sul fatto che la distinzione tra FedNow e CBDC sia importante dal punto di vista tecnico, ma non dal punto di vista delle libertà civili”, ha scritto.
Fitts, che sostiene con forza l’uso del contante e di un sistema finanziario che combini tecnologie analogiche “sane”e digitali “sane”, ha detto a Bigtree che il pericolo di un sistema completamente digitale “è che può essere controllato centralmente”.
Ha convenuto che il problema che le società stanno affrontando non è una questione tecnica e ristretta di CBDC. “La sfida per tutto questo è come impedire assolutamente ai banchieri centrali di istituire controlli finanziari completi”, ha aggiunto:
“Che lo facciano attraverso i loro sistemi di pagamento, che lo facciano attraverso le CBDC… Sono solo a pochi passi dall’avere un controllo centrale completo. Quindi è questo che va impedito e ci vorranno i cittadini e i legislatori statali per aiutarci a farlo”.
Il controllo centralizzato è un passo in direzione della “tirannia completa e totale”.
La Fed ha annunciato il lancio di FedNow l’11 marzo scorso, nel bel mezzo della crisi bancaria che ha colpito la Silicon Valley Bank, la Signature Bank e la Silvergate, che avevano alcune delle maggiori partecipazioni tra le banche del Paese nel settore delle criptovalute.
“Mi è sembrato un gioco di guerra economica o politica, o entrambe le cose”, ha dichiarato Fitts a The Defender.
Molti nel mondo delle criptovalute sostengono che queste banche sono state fatte fuori a causa delle loro partecipazioni in criptovalute, perché le criptovalute offrono un’alternativa a un sistema controllato centralmente.
Alcuni esperti hanno osservato che le banche fallite svolgevano un ruolo chiave nel fornire transazioni in criptovaluta in grado di competere con il sistema di pagamenti proposto dalla Fed.
La rete Signet della banca Signature e la rete SEN (Silvergate Exhange Network) di Silvergate permettevano alle società di criptovalute di regolare i pagamenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni su 365.
“Si tratta di una specie di CBDC, ma gestita privatamente, e quindi se si vuole provare a lanciare una CBDC gestita dalla Fed, non si può avere un concorrente funzionante che non sia sotto il proprio controllo”, ha spiegato l’analista finanziario e creatore di Liberty BlitzkriegMichael Krieger alla giornalista investigativa Whitney Webb in un’intervista nel suo podcast Unlimited Hangout.
La chiusura di queste banche ha danneggiato le criptovalute anche in altri modi. Poiché la blockchain funziona sempre, affidandosi a banche tradizionali che non sono aperte nei fine settimana, questo causa problemi di liquidità per le criptovalute, ha scritto Nick Carter, esperto di criptovalute, sul suo Substack, Pirate Wires.
Carter ha spiegato come la distruzione di queste banche si inserisce in un programma più ampio dell’amministrazione Biden, della Fed e delle grandi banche per smantellare l’industria delle criptovalute che offre un’alternativa al settore bancario da loro controllato.
In due post su Pirate Wires, Carter ha illustrato come l’amministrazione abbia costretto le banche a chiudere le porte alle imprese di criptovalute negli ultimi mesi – o nel caso di SVB, Signature e Silvergate, chiudendo le banche che gestivano le criptovalute – mettendo a rischio la stabilità dell’ economia globale al tempo stesso.
L’ex deputato degli Stati Uniti Barney Frank ha condiviso questa ipotesi. Lo stesso ha fatto il comitato editoriale del Wall Street Journal, che ha scritto due articoli sostenendo che le chiusure delle banche erano motivate dall’ostilità dei regolatori nei confronti delle criptovalute.
Il risultato, ha scritto, è che i banchieri che servono i clienti delle criptovalute si trovano in un’atmosfera di “terrore assoluto”, preoccupati di poter essere facilmente chiusi o sequestrati.
“Ancora più preoccupante è che la rimozione di Silvergate e Signature rappresenta un’illegalità totale associata con i regimi autoritari. In una società di diritto, le banche solvibili non vengono sequestrate dal governo solo perché la loro clientela è politicamente sfavorita”.
Fitts ha affermato che l’attuale crisi bancaria è legata a una questione più ampia.
“Abbiamo una società che sta distruggendo la ricchezza invece di costruirla e che sta distruggendo la produttività”, ha detto. “Al tempo stesso si sta centralizzando il controllo e si sta andando verso una completa e totale tirannia”.
“Se ci rifiutiamo di conformarci ora e lottiamo per la libertà delle transazioni finanziarie ora, se lavoriamo con i nostri legislatori statali per lottare per la libertà delle transazioni finanziarie ora, qualsiasi cosa accada, è meglio di quello che accadrebbe se ci adeguassimo e basta”, ha detto.