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La Réserve fédérale américaine tient à ce que tout le monde sache que son nouveau système de paiement numérique instantané FedNow, qu’elle prévoit de déployer en juillet, n’est pas une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
“Le service FedNow n’est ni une forme de monnaie, ni une étape vers l’élimination de toute forme de paiement, y compris l’argent liquide”, a déclaré le système bancaire central américain dans une déclaration récemment mise à jour sur son site web.
La semaine dernière, le Cato Institute, l’Associated Press et Yahoo ont tous publié des articles reprenant la position de la Fed, à savoir que FedNow n’est “pas une monnaie numérique de banque centrale”, les articles étant consacrés à la “vérification des faits”.
Suite à la circulation, depuis novembre 2022, de rapports sur FedNow, et suite à l’annonce du mois de mars par la Fed que le système serait lancé cet été, des banquiers, experts en cryptomonnaie et personnes inquiètes de l’avenir de l’autonomie financière personnelle, en arguant que le système est un pas vers une CBDC, ou au moins vers un contrôle du gouvernement sur le système financier.
Une CBDC est une monnaie numérique soutenue par le gouvernement et émise par une banque centrale. Il s’agit d’une forme purement numérique de monnaie, présentée comme un outil permettant de faciliter les transactions entre les particuliers, les entreprises et l’État.
Mais cette monnaie numérique contrôlée de manière centralisée est également programmable. Elle pourrait expirer à une date donnée ou être limitée à certains types de dépenses, et toutes les transactions pourraient être suivies par le gouvernement fédéral.
Le système de paiement numérique FedNow n’est pas une monnaie, comme une CBDC, mais il permet d’effectuer des paiements numériques instantanés et traçables.
En mars dernier, l’administration Biden a publié un décret accordant la “plus haute priorité” à la recherche d’une CBDC pour les États-Unis.
Au début de l’année, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré à la commission des services financiers de la Chambre des représentants qu’aucune décision sur les CBDC n’avait été prise. Mais, a-t-il ajouté, “nous aurons très, très bientôt des paiements en temps réel dans ce pays”.
Certains ont émis l’hypothèse que la capacité de FedNow à effectuer des transactions en temps réel est un moyen pour la Fed d’offrir les avantages clés d’une CBDC sans en créer une.
Michelle Bowman, membre du Conseil des gouverneurs de la Fed, l’a dit expressément en août dernier : “FedNow répond aux questions soulevées par certains quant à la nécessité d’une CBDC“.
La semaine dernière, l’ancienne députée Tulsi Gabbard a tweeté :
L’administration Biden a pour objectif de mettre en place une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) afin d’instaurer une société sans numéraire, ce qui lui permettra de suivre tous nos achats et de contrôler notre argent. Le système “FedNow” du gouvernement est une première étape nécessaire pour réaliser leur rêve d’une société sans argent liquide. Il faut que ce soit… pic.twitter.com/iZp5AGz3vT
– Tulsi Gabbard 🌺 (@TulsiGabbard) 11 avril 2023
Le tweet incluait une vidéo de Mme Gabbard détaillant ses préoccupations concernant FedNow et les CBDC, lors d’une interview avec Tucker Carlson.
Mme Gabbard a déclaré:
“Il s’agit pour eux de pouvoir garder une trace de tout ce que nous achetons, qu’il s’agisse d’un chewing-gum, d’une automobile ou de tout ce qui se trouve entre les deux. S’ils disposent de toutes ces informations et données, ce qui sera le cas dans ce système, où cela les mènera-t-il ?
Il leur donne le pouvoir de décider : “Bon, eh bien, nous ne voulons pas vous permettre d’acheter certaines choses, ou nous pouvons juger nécessaire de geler votre compte global” …
[They say] “C’est pour votre bien, c’est pour votre confort, pour faciliter vos transactions”, alors qu’en réalité, ils se donnent tous les pouvoirs et nous les enlèvent.
Les commentaires de Mme Gabbard illustrent les préoccupations communes concernant les CBDC. Dans une interview avec Del Bigtree sur “The Highwire“, Catherine Austin Fitts, fondatrice et présidente du Solari Report, a déclaré :
“Il y a une forte pression pour continuer à préserver l’argent liquide, non seulement aux États-Unis mais aussi en Europe, parce qu’un système entièrement numérique donne, en fin de compte, aux personnes qui contrôlent les banques centrales et le système bancaire la possibilité de littéralement activer et désactiver votre argent si vous ne faites pas exactement ce qu’ils disent, et ce qu’ils disent exactement comprend l’imposition sans représentation, les mandats de soins de santé et littéralement l’enlèvement de vos enfants”.
En réponse à la dernière levée de boucliers, la Fed – et les médias – se sont empressés d’apaiser les craintes. La mise à jour de la Fed indique qu’elle “n’a pas pris la décision d’émettre une monnaie numérique de banque centrale” et qu’elle ne le ferait qu’en cas d’adoption d’une loi.
Mais Balaji Srinivasan, ancien directeur de la technologie de la plateforme d’échange de crypto-monnaies Coinbase, a tweeté:
“Fednow est un contrôle numérique de banque centrale, même s’il ne s’agit pas techniquement d’une monnaie numérique de banque centrale. …
Les gens sont immunisés contre l’expression “monnaie numérique de banque centrale”, mais pas contre toutes les formes de “contrôle numérique de banque centrale”, et FedNow est certainement dans cette dernière.
Comment FedNow donne du pouvoir à la banque centrale
FedNow est un système de paiement électronique instantané qui permettrait aux banques et à leurs utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements électroniques instantanés 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il pourrait supplanter des applications telles que Venmo ou Cashapp, des systèmes de paiement bancaires tels que RTP et Zelle, ou encore les crypto-monnaies.
Selon Ken Mongomery, responsable du programme FedNow, il permettra à chaque institution financière participante, de la plus petite à la plus grande et de tous les coins du pays, d’offrir une solution moderne de paiement instantané. Il sera disponible “à tout moment de la journée, tous les jours de l’année“.
Plutôt qu’une monnaie programmable, comme une CBDC, FedNow est un “rail de paiement” – une plateforme ou une infrastructure permettant d’effectuer des paiements instantanés entre payeurs et bénéficiaires en dollars.
Cependant, le guide FedNow précise que chaque paiement qui passe par le système passe par un serveur contrôlé par la Fed et doit “se conformer aux contrôles applicables”, définis par la Fed, a déclaré M. Srinivasan.
La feuille de route de FedNow précise qu’il offrira des paiements entre les personnes, mais aussi entre les personnes et le gouvernement, “ce qui signifie un débit automatique de votre compte et un stimulus automatique”, a déclaré M. Srinivasan. “En d’autres termes, un contrôle encore plus direct du gouvernement sur votre compte bancaire.
C’est inquiétant, car “en juillet, la Fed aura bientôt la visibilité et le pouvoir de manipuler directement votre compte bancaire pour geler ou drainer vos fonds à volonté avec des “contrôles applicables” et des paiements “du consommateur au gouvernement”, au lieu d’être entravée par l’actuelle pile de vielles technologiques bancaires”.
Il existe une différence technique entre une CBDC et FedNow, a déclaré M. Srinivasan.
“Cependant”, écrit-il, “[FedNow] est ce que les gens *craignent* lorsqu’ils parlent d’une CBDC. Il s’agit d’un contrôle numérique de la banque centrale, même s’il ne s’agit pas d’une monnaie numérique de la banque centrale. Il s’agit d’une étape importante vers la mise en place d’une CBDC complète”.
“Je reconnais donc qu’il y a une distinction importante entre FedNow et une CBDC du point de vue technique, mais pas du point de vue des libertés civiles”, a-t-il écrit.
Mme Fitts, qui préconise fortement l’utilisation d’espèces et d’un système financier combinant des technologies analogiques et numériques “saines”, a déclaré à M. Bigtree que le danger d’un système entièrement numérique “est qu’il peut être contrôlé de manière centralisée”.
Elle a reconnu que le problème auquel les sociétés sont confrontées n’est pas une question technique étroite concernant les CBDC. Le défi pour tout cela est de savoir comment nous allons absolument empêcher les banquiers centraux d’instituer des contrôles financiers complets”, a-t-elle déclaré, avant d’ajouter :
“Qu’ils le fassent par l’intermédiaire de leurs systèmes de paiement, qu’ils le fassent par l’intermédiaire des CBDC … Il n’y a que quelques étapes à franchir avant qu’ils ne disposent d’un contrôle central complet. C’est donc ce qu’il faut empêcher et il faudra que les citoyens et les législateurs de l’État nous aident à y parvenir.
Le contrôle centralisé est une évolution vers une “tyrannie complète et absolue”
La Fed a annoncé le lancement de FedNow le 11 mars, au milieu de la crise bancaire qui a entraîné la chute de la Silicon Valley Bank, de la Signature Bank et de la Silvergate, qui comptaient parmi les banques les plus importantes du pays dans le secteur des crypto-monnaies.
“Cela m’a semblé être un jeu de guerre économique ou politique, ou les deux”, a déclaré Mme Fitts à The Defender.
De nombreux acteurs du monde de la crypto-monnaie affirment que ces banques ont été démantelées en raison des crypto-monnaies qu’elles détenaient, car ces dernières offrent une alternative à un système centralisé.
Certains experts ont observé que les banques qui ont fait faillite jouaient un rôle clé dans la fourniture de transactions en crypto-monnaies susceptibles de concurrencer le système de paiement proposé par la Fed.
Le réseau Signet de la banque Signature et le réseau SEN (Silvergate Exhange Network) de Silvergate ont permis aux entreprises de crypto-monnaies de régler leurs paiements 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an.
“Il s’agit en quelque sorte d’une CBDC, mais gérée de manière privée, et si vous essayez de mettre en place une CBDC gérée par la Fed, vous ne pouvez pas avoir un concurrent qui fonctionne et qui n’est pas sous leur contrôle”, a déclaré l’analyste financier et créateur de l’initiative Liberty Blitzkrieg (Blitzkrieg de la liberté)Michael Krieger, à la journaliste d’investigation Whitney Webb dans une interview sur son podcast Unlimited Hangout.
La fermeture de ces banques a également nui à la crypto-monnaie d’autres façons. Parce que la blockchain fonctionne en permanence, en s’appuyant sur les banques traditionnelles qui ne sont pas ouvertes le week-end, cela entraîne des problèmes de liquidité pour les crypto-monnaies, a écrit Nick Carter, expert en crypto-monnaies, sur son site Substack, Pirate Wires.
Carter a détaillé comment le démantèlement de ces banques s’inscrit dans un programme plus large de l’administration Biden, de la Fed et des grandes banques pour démanteler l’industrie des crypto-monnaies qui offre une alternative à l’industrie bancaire qu’ils contrôlent.
Dans deux articles publiés sur Pirate Wires, M. Carter a expliqué comment l’administration Biden a contraint les banques à fermer leurs portes aux entreprises de crypto-monnaie ces derniers mois, – ou, dans le cas de SVB, Signature et Silvergate, de fermer les banques qui assuraient le service des crypto-monnaies -, ce qui a mis en péril la stabilité de l’économie globale dans le processus.
L’ancien député américain Barney Frank a partagé cette hypothèse. Il en va de même pour le comité éditorial du Wall Street Journal, qui a écrit deux articles d’opinion affirmant que les fermetures de banques étaient motivées par l’hostilité des régulateurs à l’égard des crypto-monnaies.
Le résultat, écrit-il, est que les banquiers qui servent des clients en crypto-monnaies vivent dans une atmosphère de “terreur abjecte”, craignant d’être facilement fermés ou saisis.
“Le plus inquiétant, c’est que les fermetures de Silvergate et de Signature sont le reflet d’une anarchie associée aux régimes autoritaires”, a-t-il déclaré, ajoutant : “Dans une société légale, les banques solvables ne sont pas saisies par le gouvernement simplement parce que leur clientèle n’est pas politiquement appréciée”
Selon Mme Fitts, les enjeux de la crise bancaire actuelle sont encore plus élevés.
“Nous avons une société qui détruit la richesse au lieu de la construire et qui détruit la productivité”, a-t-elle déclaré. “Ce faisant, on centralise le contrôle et on s’achemine vers une tyrannie totale et complète.
“Si nous refusons d’obtempérer maintenant et si nous luttons pour la liberté des transactions financières maintenant, si nous travaillons avec nos législateurs nationaux pour lutter pour la liberté des transactions financières maintenant, quoi qu’il arrive, c’est mieux que ce qui se passera si nous acceptons de nous plier à leurs exigences”, a-t-elle déclaré.