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La Reserva Federal de Estados Unidos (la Fed) parece seguir adelante con el desarrollo de la infraestructura de la moneda digital del banco central (“central bank digital currency”, CBDC por sus siglas en inglés) -incluida la contratación de desarrolladores de software- a pesar de las recientes declaraciones en sentido contrario del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell.
“La gente no tiene que preocuparse por una moneda digital de un banco central, nada de eso está ni remotamente cerca de ocurrir en un futuro próximo”, dijo Powell en su testimonio del 7 de marzo ante el Comité Bancario del Senado.
“Si alguna vez tuviéramos que hacer algo así, y estamos muy lejos de siquiera pensarlo, lo haríamos a través del sistema bancario”, dijo Powell. “Lo último… que querríamos los de la Reserva Federal sería tener cuentas individuales para todos los estadounidenses”.
Catherine Austin Fitts, fundadora y editora del Informe Solari y ex subsecretaria de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos, declaró a “The Defender”: “El último lenguaje de Powell es resbaladizo, más resbaladizo de lo que hemos visto antes en él”.
En los comentarios de junio de 2023 sobre las CBDC, por ejemplo, Powell dijo que la Fed está “haciendo una gran cantidad de trabajo”, añadiendo que “es algo que realmente tenemos que explorar como país.”
“El cierre del círculo totalitario”
El ‘Atlantic Council’, un ‘think tank’ que dice “promover el liderazgo constructivo y el compromiso en los asuntos internacionales basándose en el papel central de la Comunidad Atlántica para hacer frente a los desafíos globales”, define una CBDC como “dinero virtual respaldado y emitido por un banco central“.
Según el Consejo, “en todos los países con un proyecto avanzado de CBDC minorista, las CBDC están intermediadas, lo que significa que se distribuyen a través de bancos, instituciones financieras y proveedores de servicios de pago”.
En China, sin embargo, “también existe la opción de una CBDC directa, a la que se puede acceder a través de una aplicación del banco central”, afirma el ‘Atlantic Council’.
Fitts, que critica abiertamente las CBDC, dijo que son “esenciales para que los banqueros instituyan la tributación sin representación” y permitirían “a los banqueros utilizar la IA [artificial intelligence] y el software para instituir un amplio número de mandatos, políticas, normas e imposiciones”.
Las CBDC también permitirían a los banqueros reducir significativamente las prestaciones de jubilación y las obligaciones gubernamentales, acabar con los derechos de propiedad y cumplir la promesa del Foro Económico Mundial (FEM) de “no poseer nada y ser felices“, afirmó Fitts. Y les permitirían “ejercer un control total sobre los viajes y el comportamiento laboral”.
Según Fitts, los mandatos, políticas y normas podrían incluir “pases de salud digital” -a veces denominados “pasaportes de vacunas“- y restricciones relacionadas con el cambio climático, incluidas restricciones a las transacciones fuera de los límites de las llamadas “ciudades de 15 minutos“, añadió Fitts.
El doctor Michael Rectenwald, autor de “Archipiélago Google: El gulag digital y la simulación de la libertad” (“Google Archipelago: The Digital Gulag and the Simulation of Freedom”), declaró a “The Defender” que las CBDC representan “el cierre del círculo totalitario”.
“Cada transacción en la que intervengan las CBDC sería transparente para los bancos centrales, independientemente de si un banco comercial actúa como intermediario”, dijo Rectenwald. “La Reserva Federal podría ejercer una vigilancia y un control centralizados sobre el gasto, la deuda y el ahorro. La privacidad de las transacciones quedará obliterada” porque el sistema estaría probablemente vinculado a un “sistema de identidad digital” más amplio.
Fitts lo explicaba así: “En última instancia, el uso de su dinero dependería de que usted obedeciera todas las normas y reglamentos bajo el sol. Facilitaría la adopción y la imposición de los mandatos sobre vacunas y alimentos basados en insectos“.
Rectenwald dijo que la identidad digital de una persona podría almacenar información sanitaria, incluido el estado de las vacunas. También podría incluir un elemento de seguimiento de la huella de carbono que podría utilizarse para determinar si alguien puede comprar gasolina, carne o “cualquier otra cosa que se considere que excede la propia asignación en emisiones de gases de efecto invernadero”.
La Fed prosigue sus esfuerzos para desarrollar la CBDC a pesar de las afirmaciones que lo contradicen
En marzo de 2022, el gobierno de Biden promulgó una orden ejecutiva que otorgaba “la máxima urgencia a los esfuerzos de investigación y desarrollo de las posibles opciones de diseño y despliegue” de las CBDC.
Durante un simposio celebrado en septiembre de 2022 y coorganizado por el Banco de la Reserva Federal de San Francisco, Sunayna Tuteja, responsable de innovación de la Fed, afirmó que los CBDC en EE.UU. están “muy en fase de investigación e interrogatorio”.
Según Decrypt, “la Fed ha contemplado un CBDC desde 2017”, y un programa piloto, la red de responsabilidad regulada, lanzada en noviembre de 2023, permite a los bancos “trabajar estrechamente con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en la prueba de una plataforma de moneda digital.”
Mastercard y Wells Fargo son algunos de los bancos participantes.
Una colaboración entre la Fed y el Banco de Pagos Internacionales, lanzada en 2021 o en torno a esa fecha, dio lugar a la formación del Centro de Innovación de Nueva York (“New York Innovation Center”, NYIC por sus siglas en inglés), con sede en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, que incluye como área de interés la exploración del “potencial de las monedas digitales para mejorar el rendimiento de los pagos”.
Según el Banco de Pagos Internacionales, “el NYIC genera ideas sobre oportunidades de gran valor relacionadas con la banca central a través de la investigación técnica, la experimentación y la creación de prototipos, con el fin de impulsar avances en la banca central y mejorar el funcionamiento del sistema financiero mundial”.
Una iniciativa del NYIC, el Proyecto Cedar, pretende “desarrollar un marco técnico para una moneda digital teórica de banco central mayorista… en el contexto de la Reserva Federal“.
NYIC también “está participando en un proyecto de prueba de concepto junto con miembros del sector privado para explorar la viabilidad de una red interoperable de pasivos digitales de bancos centrales y dinero digital de bancos comerciales utilizando tecnología de contabilidad distribuida.”
En otra colaboración, el Banco de la Reserva Federal de Boston y el MIT completaron el Proyecto Hamilton, que exploraba “la viabilidad técnica” de una posible CBDC.
A través del Proyecto Hamilton, se desarrolló una plataforma de software CBDC de código abierto conocida como OpenCBDC, junto con un libro blanco “sobre un procesador de transacciones para una CBDC teórica de alto rendimiento y resistente”.
Y en las ofertas de empleo publicadas el mes pasado en LinkedIn y en el sitio web de empleo del Sistema de la Reserva Federal, la Reserva Federal de San Francisco busca desarrolladores de software para contribuir a la investigación y el diseño de una CBDC. En julio de 2023, la Reserva Federal de San Francisco publicó un anuncio de empleo en Indeed.com buscando un criptoarquitecto para un proyecto de CBDC.
“Buscamos un desarrollador jefe de aplicaciones para implementar sistemas de ejemplo relacionados con una CBDC. Colaborará directamente con la dirección, otros desarrolladores del equipo, los equipos de operaciones de desarrollo y los proveedores para garantizar que la Reserva Federal esté bien posicionada para diseñar, desarrollar e implantar tecnología de apoyo a una CBDC, tal y como puede requerir la Junta de Gobernadores”, rezaba el anuncio.
Cointelegraph señaló que estos “esfuerzos de captación contradicen la postura pública de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal sobre las CBDC”.
EE.UU. y otros países prometen no eliminar el efectivo, pero …
Según el rastreador de CBDC del ‘Atlantic Council’, a fecha de este mes, “134 países y unidades monetarias, que representan el 98% del PIB mundial, están explorando una CBDC”. En mayo de 2020, “esa cifra era sólo de 35”. En la actualidad, “68 países se encuentran en fase avanzada de exploración -desarrollo, piloto o lanzamiento-“, entre ellos 19 de los miembros del G20.
El ‘Atlantic Council’ señaló que tres países -Bahamas, Jamaica y Nigeria- han puesto en marcha una CBDC, mientras que entre los proyectos de CBDC más destacados se encuentra el de la Unión Europea de euro digital, actualmente en “fase de preparación de 2 años”, y el “e-CNY” de China, o yuan digital, que actualmente “se está probando con 260 millones de personas en 25 ciudades”.
Fitts calificó a Nigeria como “el peor ejemplo” de lo que podría ser en la práctica el despliegue de CBDC. Citó un informe del Instituto Mises de septiembre de 2023 en el que se afirmaba que, tras la transición de la moneda del país, el naira, a una CBDC en 2022, el “segmento más pobre de la población (más de la mitad de la gente)” quedaba, de hecho, fuera del sistema, mientras que los billetes de papel quedaban invalidados y sin valor. A principios de 2023 se produjeron violentos disturbios.
Tim Hinchliffe, editor de ‘The Sociable’, citó a Nigeria como ejemplo de cómo los gobiernos han “cambiado los objetivos”, prometiendo inicialmente introducir las CBDC como instrumento que coexistiría con el efectivo, para pasar después a eliminar el efectivo físico.
“Dicen que las CBDC no eliminarán el dinero en efectivo, pero pueden hacerte la vida muy difícil si optas por no participar”, afirma Hinchliffe. “Echemos un vistazo a Nigeria, por ejemplo. Un año después de la introducción del eNaira, la adopción era del 0,5%. Después, el Banco Central de Nigeria ordenó a los bancos privados y a las instituciones financieras que pusieran límites a las retiradas de efectivo para presionar a la gente a adoptar el eNaira… esto supuso un gran trastorno y hubo muchas reacciones en contra”.
En 2012, el Banco Central de Nigeria emitió una declaración sobre una Nigeria “sin dinero en efectivo” que pretendía reducir -pero no eliminar- la cantidad de efectivo físico en circulación, explicó Hinchliffe. Pero en enero de 2023, el gobierno nigeriano dijo: “Nigeria se convertirá en una economía totalmente no monetaria el 1 de marzo de 2023”.
“Por lo que a nosotros respecta, Nigeria se convertirá en una economía sin efectivo el 1 de marzo de 2023. En consecuencia, cualquier funcionario del Gobierno que retire un solo nairas en efectivo de cualquier cuenta pública a partir del 1 de marzo será investigado y procesado” – ‘Nigerian Financial Intelligence Unit’ (NFIU).
– Gobierno de Nigeria (@NigeriaGov) 6 de enero de 2023
Fitts dijo que otro buen ejemplo del impulso hacia las CBDC es “India, donde el Primer Ministro Narendra Modi eliminó muchos de los billetes de mayor valor, impulsando un sistema digital”. En 2016, se eliminaron las dos denominaciones más grandes de billetes en rupias.
Según Reuters, la prohibición “perturbó la vida cotidiana de cientos de millones de indios”. La BBC informó de que la medida “perjudicaba a la economía india“.
En enero, la Unión Monetaria del Caribe Oriental, formada por ocho países, cerró su proyecto de CBDC. Según Reuters, esto ocurrió “después de que los problemas dejaran a los usuarios sin poder acceder a los monederos digitales.”
Un libro blanco de la Fed de enero de 2022 afirma que un CBDC estadounidense “complementaría, más que sustituiría, las formas actuales de dinero y los métodos de prestación de servicios financieros.”
Sin embargo, Fitts señaló que, en octubre de 2020, una declaración de Agustín Carstens, director general del Banco de Pagos Internacionales, afirmaba que el “uso general” de las CBDC tendrían una “enorme diferencia” con el efectivo.
“Por ejemplo, con el dinero en efectivo, no sabemos quién utiliza hoy un billete de 100 dólares”, dijo Carstens. “Una diferencia clave con las CBDC es que el banco central tendrá el control absoluto sobre las normas y reglamentos que determinarán el uso de esa expresión de responsabilidad del banco central [efectivo], y además, dispondremos de la tecnología para hacer que se obedezca”.
Un “Plan para el futuro sistema monetario” de 2023 del Banco de Pagos Internacionales propone que todos los activos -como la propiedad privada- se “tokenicen” en activos digitales en una “plataforma programable”.
“El objetivo final es eliminar el dinero en efectivo para dar paso a las CBDC programables vinculados a la identificación digital. Esto permite una vigilancia y un control totales de las transacciones personales”, afirma Hinchliffe, citando un artículo del FEM de 2017 en el que se afirma que la “obsolescencia gradual del papel moneda” es una de las “características de una CBDC bien diseñada”.
En un discurso pronunciado en la Universidad de Columbiael año pasado, Neel Kashkari, presidente del Banco de la Reserva Federal de Minneapolis, afirmó: “Si quieres imponer tipos de interés negativos… si quieres gravar directamente las cuentas de los clientes, puedes hacerlo” con una CBDC. Y añadió: “Entiendo por qué China estaría interesada. ¿Por qué el pueblo estadounidense estaría a favor de eso?”.
Sin embargo, algunos países siguen imponiendo restricciones al uso de efectivo. Grecia, por ejemplo, prohibió las transacciones en efectivo superiores a 500 euros (544 dólares) en diciembre de 2023, con multas de hasta el doble del valor de la transacción. En 2020, Grecia exigió que el 30% de las compras se hicieran con tarjeta de débito o crédito, con multas en caso de incumplimiento.
Pero algunos países parecen estar invirtiendo esta tendencia. Según el periodista independiente Peter Imanuelsen, Noruega ha propuesto una ley que obligaría a los comercios a aceptar efectivo físico como forma de pago. En enero, el Gobierno sueco empezó a estudiar “ideas para apoyar el derecho de la gente a pagar con dinero físico“.
En Estados Unidos también ha comenzado la represión. A principios de este mes, el abogado Ray Flores, asesor externo principal de “Children’s Health Defense”, demandó al Servicio de Parques Nacionales en nombre de dos demandantes, impugnando su política de cobro de tasas opción de pago en efectivo. “Children’s Health Defense” apoya financieramente la demanda.
Estados Unidos sigue por detrás de muchos otros países
Los defensores de las CBDC “afirman que las monedas digitales permitirán nuevas funcionalidades y proporcionarán una alternativa al efectivo físico, que parece en declive terminal”, informó Reuters. No obstante, reconocieron que las CBDC “también han suscitado protestas en varios países por la posibilidad de que los gobiernos fisguen”.
El ‘Atlantic Council’ enumera “razones” para introducir las CBDC, entre ellas “promover la inclusión financiera proporcionando un acceso fácil y más seguro al dinero a las poblaciones no bancarizadas o infrabancarizadas”, “aumentar la eficiencia en los pagos y reducir los costes de transacción” y “crear dinero programable y mejorar la transparencia en los flujos monetarios”.
“La programabilidad es una característica clave de una CBDC, que lo hace muy diferente del efectivo físico”, afirma Hinchliffe. “Los bancos privados y las empresas de tarjetas de crédito tendrán todo el poder para programar las CBDC, lo que puede incluir restringir lo que se puede comprar, dónde y cuándo, de forma muy parecida a los cupones caducables que sólo funcionan en determinados lugares.”
“Utilizando los datos del sistema de información geográfica (SIG) y los códigos de categoría mercantil (CCM), se puede instituir un sistema capaz de aplicar el equivalente a la pandemia COVID-19”, explicó Fitts. “Tu dinero sólo sirve para usos permitidos y se puede desactivar”.
Sin embargo, al menos por ahora, los avances en materia de CBDC parecen haberse estancado en Estados Unidos, dijo Fitts, debido a “la Primera Enmienda, la 2ª Enmienda y los poderes constitucionales de los estados”.
“Por eso hay tanto empeño en echar por tierra la Primera y la Segunda Enmienda y en comprar a los estados para que no apliquen las constituciones federal y estatal”, dijo.
El ‘Atlantic Council’ también califica de “estancado” el progreso de Estados Unidos hacia las CBDC.
Según el Consejo, “existe una brecha cada vez mayor entre los bancos estadounidenses y los del G7, incluidos el Banco de Inglaterra y el Banco de Japón”.
El Consejo también señaló que, durante la actual campaña presidencial estadounidense, “varios candidatos” han expresado su oposición a las CBDC.